Senior (Levens) testament opstellen aan de keukentafel

In Nederland heeft minder dan de helft van de senioren een testament. En het begrip levenstestament is nog onbekender. Nederlanders zijn een kei in het uitstellen van zaken die met het overlijden te maken hebben.

Toch vinden wij bij Pro Finance dat iedere senior in Nederland een testament of levenstestament nodig heeft. Daarom bieden wij u graag een gratis gesprek aan om op een heldere wijze uw persoonlijke situatie te bespreken. Gewoon bij u thuis aan de keukentafel of op ons kantoor in een Corona Proof vergaderruimte. Wel zo vertrouwd.

1. Waarom een testament voor senioren?

Als u jong bent, lijkt overlijden nog zover weg en leeft u zorgeloos. Maar zodra u ouder wordt, is het wellicht tijd om stil te staan bij uw overlijden. Niet zozeer bij het moment zelf, maar wat er daarna gebeurt met uw vermogen. Kunnen uw nabestaanden zelf berekenen hoeveel erfbelasting ze moeten betalen?

Wat is vermogen?

Vermogen is alles wat waarde heeft. En dat hoeft niet persé heel veel te zijn. Uw vermogen kan bestaan uit uw eigen woning, spaargeld, schulden en dierbare goederen.

Redenen voor het opstellen van een testament

Als u geen testament heeft, regelt de wet wat er met uw vermogen gebeurt. Met een testament maakt u uw eigen keuzes. U doet dus eigenlijk aan uw eigen planning van het erfrecht.

In 2019 – 2020 gaven onze klanten de volgende redenen op:

• Als ik niets regel, wordt het door de wet voor mij geregeld.
  • Ik kan dan alleen geld nalaten aan echtgenot(e), geregistreerd partner en kinderen. Niet aan pleegkind of vrienden.
  • Ik kan familie- of erfstukken niet aan bepaalde personen nalaten.
• Ik wil iemand aanwijzen die mijn erfenis gaat regelen. Ik kan mijn partner daar niet mee opzadelen.
• Door een slim testament kan mijn erfenis fiscaal gunstig worden geregeld. Zo betaal ik niet meer erfbelasting dan nodig is.
• Ik heb geen goede relatie met mijn kind en wil hem/haar onterven. Zie ook Kind onterven zonder testament, kan dat?
• Ik woon samen, maar ben niet getrouwd. Zonder testament heeft mijn partner geen geen recht op de erfenis.
• Ik wil dat mijn kinderen erven, maar niet ”de koude kant”.
• Ik weet zeker dat mijn kinderen er onderling niet uitkomen zonder ruzie.
• Ik wil niet dat na mijn overlijden mijn geld opgaat aan eigen bijdrage zorg, zodra mijn man in een verzorgingshuis terecht komt.

2. Wat is een levenstestament?

Ouderdom komt helaas met gebreken. Voordat de jaren gaan tellen en u lichamelijk en geestelijk wat achteruitgaat, is het goed om na te denken wie uw belangen gaat behartigen als u het niet meer kunt. Bijvoorbeeld door een tia of dementie. Zo houdt u zelf de regie in handen en worden zaken volgens uw wensen geregeld.

In een levenstestament wijst u personen aan die namens u beslissingen mogen nemen als u het niet meer kunt. Dit noemen we volmachten. Dit zijn er vaak twee: één voor de financiële belangen en één voor de medische en persoonlijke zaken.

Het levenstestament geldt dus alleen tijdens uw leven en gaat dus niet over wat er met uw bezittingen moet gebeuren na uw overlijden. Dat regelt u in een testament.

Tip!: Schenken op uw sterfbed kan fiscaal interessant zijn. Uw vertrouweling kunt u middels het levenstestament instructies geven als u het zelf niet meer kunt.

Waarom niet rechtstreek naar de notaris voor een testament?

Niets is zo persoonlijk als praten over uw laatste wens. Dat moet wat ons betreft in alle rust gebeuren in uw eigen omgeving. Daarom nemen wij uitgebreid de tijd om – samen met u – aan de keukentafel in gesprek te gaan. We praten in gewonemensentaal, zonder juridisch woorden.  Onze documenten zijn zo geschreven dat ze voor iedereen te begrijpen zijn. De notaris is ook in ons proces van groot belang. Hij / zij vertaalt onze documenten in een rechtsgeldig document: uw testament.

Heb ik een (levens)testament nodig?

Om u op weg te helpen stel uzelf de volgende vragen:

1. Heb ik geregeld dat mijn partner en kinderen zorgeloos verder kunnen en geen financiële problemen hebben na mijn overlijden?
2. Heb ik een financiële buffer zodat mijn partner en kinderen de erfbelasting en lopende rekeningen kunnen betalen op het moment dat mijn pensioen wegvalt?
3. Heb ik geregeld dat bijzondere bezitting gaan naar mensen die ik lief heb?
4. Kan mijn partner of de kinderen zaken regelen als ik er niet meer ben of moet ik een professional aanwijzen?
5. Heb ik ervoor gezorgd dat mijn kinderen mijn erfenis meteen opmaken?
6. Heb ik iemand gemachtigd om namens mij medische beslissingen te nemen als ik het niet meer kan?
7. Heb ik iemand aangewezen om namens mij financiële beslissingen te nemen als ik het niet meer kan?

Onze werkwijze

We begrijpen dat u wilt weten wat onze werkwijze is voordat u een afspraak maakt. Daarom hebben wij een stappenplan voor testamentbegeleiding voor u gemaakt.

Ook is er een handige checklist beschikbaar voor als u vandaag al wilt gaan nadenken over ‘later’.